Анализ современного состояния банковского кредитования населения

Главными событиями в российской банковской системе в третьем квартале 2019 года можно считать сохранение высоких темпов роста рынка потребительского кредитования и переход Банка России к довольно быстрому снижению ключевой процентной ставки. Первое может привести к росту кредитных рисков в системе, второе — к снижению ставок по кредитам и депозитам. Жителям Тюменской области, Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов в 2016 году предоставлено более 37 тыс. жилищных и ипотечных кредитов на сумму 73,7 млрд рублей, что на 17% превысило объемы 2015 года.

Оставшаяся часть потребительских кредитов распределялась между автокредитованием и другими видами потребительского кредитования — займами на личные цели, товарными кредитами, https://investforum.ru/ кредитными картами и т.д. Среднегодовые темпы прироста рынка будут находиться на уровне 35%, а сам объем рынка за предстоящее пятилетие вырастет более чем в 4 раза.

Рост доли просроченной задолженности у него в значительной степени связан с ухудшением оценки качества кредитного портфеля юридических лиц. При этом доля просроченной задолженности банка по итогам года выросла на 34 процентных пунктов до 36% на 1 января 2020 года. На втором месте по росту просроченной задолженности среди крупнейших находится Банк ТРАСТ, доля просроченной задолженности которого за год увеличилась на 28 процентных пунктов до 62%. Именно Банк ТРАСТ, как банк/фонд плохих долгов отразил на своем балансе основной объем просрочки в связи с переходом на новый учет. Среди разных размерных групп из ТОП-200, разделенных по 50 банков, доля банков с приростом ссудного портфеля отличалась достаточно сильно, в пределах 24 процентных пунктов (от 54% до 78%).

Данный факт можно сопоставить с территориальным распространением банков. Следовательно, объем кредитования населения, как правило, больше там, где распространены объем выданных кредитов физическим лицам в россии банковские услуги для физических лиц. Лидером среди ста крупных банков по динамике доли просроченной задолженности в 2019 году стал МИнБанк.

При этом в объеме валового внутреннего продукта доля потребительских кредитов увеличится с 3,7% до 11–12%. Немаловажным является распределение кредитов, выданных физическим лицам в Российской Федерации в разрезе Федеральных округов (Рис. 3). По состоянию на 01.01.2013 данный показатель составил млн. Согласно диаграмме, основной объем кредитов физическим лицам выдается на территориях Центрального Федерального округа — 31% или млн. Москва, Приволжского Федерального округа — 17% ( млн. руб.), Сибирского Федерального округа — 15% ( млн. руб.) и т.

Текст научной работы на тему «Состояние, проблемы и перспективы кредитования банками физических лиц в Российской Федерации»

Россия ростовщическая: Физические лица превращаются в долговых рабов

Портфель кредитов, выданных физическим лицам сократился с 4017,2 млрд. При этом общий объем просроченной объем выданных кредитов физическим лицам в россии задолженности по кредитам, выданным физическим лицам вырос на 58% и составил на 1 января 2010 г.

снижение ставок произошло не по всем сегментам розничного кредитования. ставки по ипотечным жилищным кредитам оставались достаточно стабильными и находились в среднем на уровне 12,3 % годовых.

По итогам первого квартала 2020 года ВТБ увеличил продажи кредитных продуктов для физических лиц на 8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 383 млрд рублей. Портфель https://www.finversia.ru/ розничных кредитов вырос на 3% — до 3,38 трлн рублей, продемонстрировав положительную динамику по всем основным направлениям бизнеса. Доля ВТБ на рынке кредитования составила 18,5%.

Количество платежных карт в Тюменском регионе превысило 7,1 млн штук

Удельный вес просроченной ссудной задолженности физических лиц увеличился за 2008 г. с 3,24% до 3,69%, а к концу 2009 г. https://www.finversia.ru/publication/rossiiskie-banki-finansovye-itogi-2019-goda-70368 Также он отмечает еще одну тенденцию, связанную как с рынком кредитования, так и с особенностями бюджетной политики.

произошло подорожание кредитов – в январе средневзвешенная ставка по рублевым розничным кредитам на срок свыше 1 года составила 19,5 телеграмм канал для трейдеров % годовых. За девять месяцев этого года жителям области было выдано 6799 ипотечных кредитов на общую сумму 9,2 млрд рублей.

И останавливаться на этом банки не собираются. Это единственный сектор, где произошло не снижение, а наоборот наращивание темпов кредитования. Портфель жилищных кредитов с начала года увеличился на 6%, до 45,9 млрд рублей. И хотя просроченная задолженность в составе этого портфеля возросла почти в два раза, тем не менее, она не превысила и 1% от общей суммы. По ипотеке саратовцы не смогли заплатить вовремя 400 млн рублей.

• на начало периода Из графика видно, что объем размещенных средств организациям в целом растет, причем темпы роста увеличиваются с начала 2012 года.
• Доля кредитов нефинансовым организациям в их общем объеме снизилась до минимального за последние несколько лет значения — 59,4% на 1.12.12, что стало следствием бурного роста объемов кредитования физических лиц.
• спрос на кредиты со стороны качественных корпоративных заемщиков несколько снизился в связи с активизацией привлечения ими заемных средств на рынке облигаций.
• На месячную динамику кредитного портфеля нефинансовых организаций в течение 2012 г.
• кредитным организация за 2010―2013 гг.

Еще одним не менее важным фактором, говорящим о хороших перспективах ипотечного кредитования, является опыт развития этого сегмента рынка за рубежом. Наибольший объем задолженности физических лиц за границей приходится на ипотечное кредитование. В развитых странах на этот вид кредитования в 2003 г. приходилось около 76% от объема выданных населению кредитов, в странах Восточной Европы — 40–60% (рис. 3, 4).

Объемы просрочки растут

До начала учета уровня закредитованности заемщиков надбавки рассчитывались только исходя из значения показателя полной стоимости потребительского кредита. Принимаемые регулятором меры позволят сдерживать рост долговой нагрузки населения и объемов кредитования более рисковых заемщиков. Объем просроченной задолженности по кредитам на 1 октября 2019 года снизился на 38,7% по сравнению с этой же датой прошлого года и составил 4 млрд рублей.

Принятые и планируемые меры ЦБ РФ по регулированию рынка потребительского кредитования способствуют наращиванию капитала и созданию банками дополнительных буферов абсорбции потенциальных убытков. Так, с первого октября 2019 года введены требования по учету ПДН при расчете надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам и взвешенных по риску активов.

Без учета ипотечной задолженности розничный кредитный портфель банков вырос на 13% до 9,96 трлн рублей. Объем просроченной задолженности снизился на 4% до 667,4 млрд рублей. Регионами-лидерами по объему просроченной задолженности традиционно являются Москва и Московская область (совокупно доля данных регионов в общем объеме составляет 20,2%), Краснодарский край (8%) и Санкт-Петербург (4%). Данные по топ-15 регионов приведены в таблице №1.

Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях снизилась на 0,6 процентного пункта и составила 12,7%. Следует отметить, что по объему задолженности по жилищным и ипотечным кредитам (296,7 млрд рублей на 1 января 2017 года) Тюменская область (с учетом ХМАО и ЯНАО) устойчиво занимает 3-е место в России после г.